作为现代经济的核心，作为一个高数据型的行业，银行业多年来都是行业信息化的领头羊。从“六五”做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、到“九五”见成效，从小到大、从单项业务到综合业务、从单一网点到全国联网，我国已经逐步形成了银行信息化的基本框架，取得了显著的社会效益和经济效益。

    面对WTO下的新形势，我国银行业一方面要应对国外银行的竞争压力，另一方面，要满足客户对金融服务在数量和质量上日益增长的要求。同时，还要面对银行业过去发展中积累的一些问题，进行金融系统改革。在这一历史性的关头，信息技术能够给银行业带来什么价值？为此，本刊记者采访了中国人民银行科技司司长陈静。

    记者: 中国加入WTO后，给中国银行业带来了什么样的影响？银行业将如何进行应对？ 
 
    陈静: 加入WTO，意味着中国要进一步融入全球经济一体化进程之中，而全球经济一体化必然带来全球金融一体化。在这个过程中，国外强有力的竞争者会进入国内市场，国内不少中小商业银行也会崛起，这将给中国传统的银行业带来前所未有的挑战和机遇。

    我认为，WTO对中国银行业最重要的影响之一，是从以银行产品为中心，转向以客户为中心。这种转变将通过银行产品的多样化和服务的个性化具体表现出来。过去，不同银行提供的服务都大同小异，老百姓没有什么可以挑选的。现在，随着竞争的加剧，你会发现，银行跟银行之间开始变得有些不一样了：在定位和优势上,有的强调服务的大众化，有的强调创新；在产品上，除了传统的银行存取款服务外，很多银行还有代收代付、网上炒股、理财等服务产品；在服务的方式上，有了移动电话、网络等一些新的服务手段。我相信，这种趋势将会越来越明显。

    同时，银行自身的管理要沿着高效率、规划化的方向发展。其中，既包括金融风险的防范，也包括业务流程的优化、产品的成本核算、对客户的管理、人力资源的配置等方方面面的内容。在温总理对未来五年工作要点的阐述中，金融机构改革被列为四项重点改革之一。

    记者: 在建设现代银行过程中，信息技术的价值主要体现在哪些方面？

    陈静: 一方面，信息化有力地促进了银行传统运营模式和服务模式的转变和现代化。在运营模式上，银行应用信息技术，使银行业务处理的前后台分离，帮助银行建立起一套运作流畅、适用高效的应用平台，为资金清算、客 户服务、风险管理、稽核等业务提供技术支持。此外，银行还可以利用信息技术整合银行内部的资源，推动银行管理的优化，从而大幅度提高工作效率和银行的效益。

    在服务模式上，现代银行由原来的储蓄、信贷基本业务，向储蓄、信贷、投资理财、咨询、中间业务等多方向发展，为客户提供超越时空的“AAA”式服务——任何时候(Anytime)、任何地方（Anywhere）、以任何方式(Anyhow)为客户提供方便、安全的金融服务。

    另一方面，信息化推动银行的改革与业务创新。在先进信息技术的推动下，银行加快了金融创新的步伐，集中反映在网络金融服务的快速发展上，出现了网络银行、移动银行、电子商务等。这促使了许多新兴服务的发展。可以说没有信息技术作为支撑，大量银行新业务的应用和普及是不可能的。

  记者: 当前中国银行业信息化进程中面对着哪些热点问题？

    陈静: 首先，是银行的数据集中处理。这是银行发展的必然趋势。当前国内银行的技术系统正在从分布式架构改造为集中式架构，各商业银行都在依据自己的情况加快数据集中的步伐。但是，数据集中有其有利的一面，也有不利的一面，集中后系统风险增大，系统一旦出现问题，就会影响到整个银行的正常运营。因此，在实施数据集中的过程中，要充分考虑信息安全的问题。

    第二，信息安全问题。随着信息技术在银行普遍、深入的应用，银行信息系统的正常运行已经成为银行正常运营最基本的条件之一。意外灾祸、系统故障、人为操作不当等造成信息系统不断正常工作，就会造成重大问题。此外，防黑客、防病毒也越来越成为银行信息化建设过程中需要密切关注的问题。我国银行业对信息安全的重视程度和资金投入，银行业对网络安全的需求，已从产品和技术向整体解决方案过渡，为银行提供整体安全解决方案正在成为IT厂商们关注的焦点。

    第三，银行卡的广泛应用。我国在1993年启动了为实现银行卡“联网通用”的“金卡工程”，至今已历经近10个年头。银行卡的应用也已经从传统的ATM取款和POS刷卡消费，扩展到现在的缴纳各种公共事业费、银行间的账户转账、网上购物，以及各种联系卡的推出等。当前，银行业正在加快银行卡“联网通用”的步伐，以加快实现银行卡在全国范围内的应用。推动我国银行卡产业的迅速发展。

    第四，网络金融服务的发展。其中包括网上银行、移动银行、电子商务的网上结算等。网络经济为银行提供了巨大的市场空间，同时也提出了全新的规则，因为它要求银行必须运用信息技术改善传统的支付系统。无论是B2B还是B2C，需要银行的支付系统与企业、普通老百姓在确保安全的前提下联接。目前，各商业银行都在加紧发展网络金融服务。

    记者: 当前银行业的信息化建设，对IT市场有哪些需求？

    陈静: 首先，在硬件设备方面，数据大集中带来了强劲的IT投入，主机、存储设备、网络设备等硬件设备的需求。另外，小型机在银行业有广泛的应用，但在这个市场上一直由国外企业所垄断。现在国内IT厂商的PC、PC服务器已经可以与国外厂商相媲美。

    在系统集成和应用软件方面，有更加广阔的市场需求。适应银行业务的发展，如何提高银行信息系统建议，开发管理的效率和质量也日益迫切。这对软件开发商提出了新的要求。银行系统对IT应用系统的配套产品，包括中间件、数据仓库系统、CRM系统都有较大的市场需求。

    此外，专业化的IT服务包括外包服务等国内银行业在信息化过程中也十分重要。银行的计算机应用平台从过去的封闭系统转移到开放环境中，就需要国内IT厂商提供专业的技术支持服务，以保证银行业平稳、安全的过度，尽可能提高开发和管理水平，降低建设周期及维护成本。

    2006年以后，中国金融市场将全面开放，银行业的市场竞争也将更加激烈，所以银行业必须不断加强金融服务的创新以及管理体系的改革，把自己建设成为现代化的银行，以在更大的挑战中发展壮大。 

    专家小传：陈静

    现任中国人民银行支付科技司司长、教授级高级工程师。

    1972年至1994年1月在中国科学院成都计算机应用研究所工作，任副所长、所长。曾为中国科学院重大项目“计算机会议系统”负责人，该项目获中科院科技进步一等奖，成功地应用于党的十三大、十四大以及全国人大等重大会议。其论著有：《微计算机会议事务处理系统设计》等。1994年1月调人民银行支付科技司工作，任副司长、司长，同时任中国现代化支付系统决策委员会委员、协调小组组长，负责中国现代化支付系统建设、协调金融系统信息化建设、中国人民银行电子化建设、人民银行计算机通信网络、信息系统建设及人民银行总行办公自动化系统建设等方面工作。

    背景链接：我国银行业信息化建设步伐

    1995年—2000年，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行5大银行在信息化方面的投入累计达360多亿人民币；我国银行业信息化基础设施框架基本形成。

    2001年，我国银行业在信息化方面的投资接近300亿人民币。

    目前，我国银行业已拥有大型计算机系统300台套，中型计算机系统1500多台套，小型机近2200多台套，各类服务器约14万台，PC机约50万台，银行终端约40万台，自动柜员机约5万台，销售点终端约30万台，自助银行近2000家。

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