一个快速扩张的中小型保险企业如何进行信息化建设，有没有可能规划一个好的路线图指导信息化建设？这个路线图谁来规划，又怎么能保障路线图的科学性、实践性？这种关于路线图的设想，其实就是我们通常意义上指的信息化规划。有了路线图，行动有目标，有了资源配备需求，同时还能制定符合实际的工程进度表。

　　总体来说，中小型保险公司的信息化建设路线采用的是由IT和业务交替主导、循环推进的方式。从保险公司成立之初开始进入首轮循环，在此期间分为两个阶段，即从筹备期到业务成长期、从业务快速成长期到成熟期。两个阶段的建设方式各有侧重，在信息化建设初期是由IT来引导业务，伴随业务模式的形成逐步向业务主导IT方式转变。

　　从筹备期到业务成长期——IT引导业务

　　对于刚成立的中小型保险公司，其信息化建设路径的切入点是由IT来引导业务，实施核心业务系统、财务系统和网络基础设施的建设，搭建保证保险业务正常运营的信息化基础环境，确保保监会验收通过，并能够支撑公司开业3～5年保险业务正常运营。

　　核心业务系统成熟优先

　　核心业务系统和财务系统是保险公司的运行心脏，对于中小保险公司来说通常可以采用两种模式：一是自我开发，这会投入大量人力物力，风险较大，上线后效益一般，不够成功但会起一定作用；其二是商品化行业软件，投资较小、风险小，成功后效益较明显，但容易对厂商产生路径依赖。

　　由于在筹备期，公司不仅规模小，缺乏经验，而且需求也不是很完整，IT人才短缺和自身开发能力受到很大限制，使得自主开发很难在短期内实现较好的效果。因此，从筹备建设期到业务逐渐成熟这个阶段应该是由IT来引导业务，采用成熟的软件，以保守为原则，首先以满足保监会的验收为目标，只需要具备保险业务需求的基本功能，避免要求过多的个性化设计。

　　管理信息系统融合股东需求

　　中小型保险公司股东都是来自各个行业的，包括很多实业都介入进来，这些新成立的保险公司，因为有原来实业的股东，他们内控管理方面和信息化方面具有了新的特点。核心系统是按照行业的规范来操作的，但在管理信息系统的建设方面(例如行政办公)，会兼顾考虑到股东方面的要求。

　　借助电子商务拓展营销服务渠道

　　在中小型保险公司成长期，展业渠道相对较窄，利用电子商务的开放性和互联网的便捷性，建立起快速开发产品的渠道和适应市场变化的销售网络，不失为一种低成本、高效益的营销方式。电子商务的应用不可贪图一步到位，首先可以将开展被保险人教育、保险产品咨询以及保单状态查询等服务作为建设的起点。

　　数据建设以大集中为起点

　　中小型保险公司可以借助信息技术成熟且起点较高的优势，在成立初期即将公司的数据建设定位为数据大集中(包括业务数据、财务数据)。通过搭建统一、集中、高效的信息技术支持平台，实现业务出单、两核、财务、客户服务、数据管理的全公司集中管控，进行业务流程和服务标准化管理。在数据大集中的基础上，通过建立统一的管理模式，实现数据中心辖内信息资源共享，通过集中管控的实施，有效提高业务发展和风险管理水平。

　　IT组织价值尽量归核化

　　相比大型保险公司，中小型保险公司的IT人员较少。因此将可以外包的东西尽量外包，这些外包的IT工作，既包括一些系统的开发；也包括数据录入、档案管理等核心价值不明显的工作环节。IT人员的价值尽量归核化，其核心作用在于对业务的了解，提出业务需求，并对合作公司开发的项目是否符合需要进行判断。具体来说， IT人员要与软件厂商、集成商等建立密切的虚拟团队，自身IT人员的主要职能是负责系统分析、业务分析、项目管理以及IT运营维护等工作。中小型保险公司采用外包开发模式的项目也会越来越多，其中呼叫中心的外包会变得更加常见。

　　从业务快速成长期到成熟期——业务引导IT

　　随着公司业务的快速展开，当中小型保险公司进入业务迅速发展期时，随着机构的扩充、产量和市场不断扩大，新的需求将不断出现。业务系统已经从早期简单的出单和财务，发展到统计分析、管理层数据汇总、业务分析等多个方面，银保通、电子商务、客户服务系统、电话销售系统等也逐渐投入运行当中。IT建设经历了初期的快速发展阶段后，正面临着调整、改进、优化的艰巨任务，以保证IT建设与业务规模相得益彰，而不至于出现“瘸腿”现象。原有的系统需要不停地完善系统，增加新的功能模块，因此这是由业务来引导IT的阶段。

　　在此过程中，中小型保险公司的各个业务模块已经趋于稳定，可以完善自身的个性化需求，将成熟的承保、理赔、核保核陪、客户关系管理、渠道管理、营销管理、产品管理等从核心业务系统逐步拆分独立出来，减少核心业务系统的负载，根据业务需求进行二次开发。

　　业务的增长带来数据资源的激增，数据的灾备安全建设也将提上日程，以期实现数据同城异地备份。IT最大的价值其实是在信息利用环节上，发展到业务成熟期的中小型保险公司已经积累了大量的业务数据，构建数据仓库实现商业智能应用，为保险业的产品创新、服务创新、营销渠道创新、市场自动化营销以及满足合规性要求等方面提供技术支撑。

　　经过前两个阶段的建设，中小型保险公司的信息化建设已经实现了与业务的磨合，逐渐步入平稳阶段。但这并不意味着其信息化建设的路线已经走向终结，相反，新一轮“由IT引领业务创新”的循环正在开始。滚动调整信息化建设路线图的建设重点，将会成为中小型保险公司促使“IT主导业务”和“业务主导IT”达到一个良性循环的实质落脚点。

　　近年来，我国保险市场迅速扩容，在各路资本的追捧之下，大量中小型保险公司相继入市，目前有待批筹的中小型保险公司已经达到了50家之多。我国保险行业对于网络信息产品的应用格局是：中国人寿、中国人保、太平洋保险和平安保险这4大巨头占据了网络信息产品应用市场的60%，其他50多家中小保险公司大约占据了40%。显然，保险信息化建设已出现“两极分化”。为解决这一不平衡问题，缩小中小型保险公司和大保险公司在信息化问题上存在的“鸿沟”，需要我们进一步关注和加快中小型保险公司的信息化建设。

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