供应链金融实际应用中的风险规避

    在这一融资过程中，为规避潜在的风险，大力发展供应链，提出如下风险规避方略：

    1.政府带头培育良好的信用环境和法律环境

    根据目前我国中小物流企业融资的现状，我国政府在继续完善现有中小物流企业融资体系的同时，有必要从以下两个方面加大工作力度：

    （1）培育良好的信用环境

    首先，要加快建立健全社会信用系统和企业、个人信用登记制度及信用档案，对恶意逃废商业银行债务的企业实施联合制裁，维护商业银行债权。在此基础上，建立覆盖全国、资源共享、信息完备、使用便捷的个人征信系统和企业信用系统，逐步形成信用信息采集的规模效应，积极借鉴国外先进经验，完善整个社会的金融生态环境。其次，中小物流企业自身也要提高法律和信用意识，重视提高信誉，为自己的融资创造条件。

    （2）要进一步完善相关法律制度

    为规避商业银行存在的潜在风险，在法律保障方面，政府要进一步健全物权法登记体系，并陆续出台配套的相关法律法规及部门规章。同时，做好风险管理的执法工作，制定相关办法追究责任，创造一个公正的法律环境。

    2.在供应链金融实施过程中选择好产业链群

    （1）选择生产经营稳定、与银行合作程度较高的产业链群

    由于供应链金融对于我国商业银行来说还属于新兴业务，宜采取稳步推进的原则，可首先在航空、钢铁、汽车、石化、电力、煤炭等产业链比较完备、行业秩序良好、与银行合作程度较高的若干行业进行尝试，待取得经验后，再扩大运营范围。

    （2）要不断优化产业链成员企业

    银行主要通过调阅财务报表、查看过去的交易记录、电话调查等多种手段，帮助核心企业制度性地评估供应链成员企业。核心企业在选择供应链成员企业的过程中，应将信用度评价作为一项重要标准，对各加盟企业进行严格筛选，对潜在的不良成员及时予以淘汰，保证企业供应链及供应链金融的和谐发展。

[page]    （3）培养供应链核心企业

    首先，政府部门应在政策上给予支持，如通过土地的低成本使用、税收的减免等政策，扶持一些管理规范、发展预期好的企业，使之在较短时间内成长为行业内的核心企业；其次，物流企业应不断提高自身的成长能力，如学习能力、决策能力、技术创新能力、运营能力和文化驾驭能力，努力使自己成为行业的核心。

    （4）加强供应链金融文化建设，形成共同的价值观

    良好的供应链金融文化能够在供应链系统内形成一股强大的凝聚力，增强成员之间的团结协作，减少不必要的矛盾和冲突，从而减少内耗，并形成一种相互信任、相互尊重、共同创造、共同发展、共享成果的双赢关系，使供应链成员与整体具有相同的利益要求和共同的价值标准，从而维持供应链的稳定与发展。

    3.商业银行加快构建较完善的风险控制体系

    （1）加强对客户的信用管理，以防范信用风险

    银行应事先选择允许开展供应链融资的行业和产品，以贷前的市场准入制为控制供应链信用风险构筑第一道防线，并建立对客户的资料收集制度、资信调查核实制度、资信要案管理制度、信用动态分级制度、合同与结算过程中的信用风险防范制度、财务管理制度等一系列制度，对客户进行全方位信用管理，形成互动的监管和控制机制。

    （2）完善内部操作管理规范，防范运营操作风险

    在办理抵质押贷款时，要严格落实统一登记制度，及时到登记机构查询并办理合规、合法的登记，并组织具有针对性的现场检查，查实据以融资的资金流或物流状况，使抵质押物处于银行的有效监控之下。放款时要求企业出具全套的合同单据。另外，银行必须引入专业物流公司或仓储机构对质物进行监管，通过签订监管协议明确各方权利义务，并要求借款人对质物投保运输险、仓储险或相关险种。

    4.建立供应链保障机制

    一是要通过订立各项契约来保证供应链内部企业之间相互信任。将企业间原有的关联交易外化为契约交易，尽量避免摩擦，提高供应链运营效率。二是要建立信息技术平台以加深信任。供应链中的企业可依托互联网技术，通过企业资源计划（Enterprise Resource Planning，ERP）系统平台，利用电子数据交换（Electronic Data Interchange，EDI）等信息处理技术，建立物流与资金数据高度共享的信息网络。三是要对物流、信息流、资金流进行封闭运行。供应链金融要选择一个强大而有实力的物流公司并与之合作，物流公司可为供应链提供信息、仓储、物流等服务，帮助银行监控物流和企业动产，达到银行控制货权的目的。企业的应收账款在银行开通指定账户，付款企业配合银行将采购款汇入指定账户。

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