金融零售业，是指金融机构为个人用户提供服务产品。近年来，国际国内的商业银行逐渐认识到，相比银行的对公业务，面向大众的零售业务越来越重要，因为零售业务在银行的利润来源中已经占有越来越大的份额。这一趋势在国际社会更加明显，因为国外银行零售业务已有数百年的发展历史，目前已经非常成熟，其所占销售比例也早已超过了银行业的其他产品，比如美国花旗银行的利润中有72%来自于零售业务。但在我国，商业银行零售业务近年刚刚兴起，虽然各家银行都纷纷开设了个人理财、个人信贷、个人换汇等新兴的个人业务，但比起国际金融业，依然存在很大的差距，据统计，目前我国商业银行零售业务利润仅占经营利润的25%左右。

    “产生这一差距的原因，除了历史因素外，更重要的是中国的金融行业需要采用最新的IT技术，降低零售业务的成本，从而让个人业务能为银行产生利润。”中钞科堡现金处理技术（北京）有限公司首席执行官刘翔这样告诉记者。中钞科堡公司是由中国印钞造币总公司和奥地利科堡公司成立的合资公司，主要致力于为金融行业提供金融自助服务、技术和解决方案。

    众所周知，国内银行的零售业务特点是： 客户数量众多、单笔交易量小、多数交易行为雷同。比如，四大国有商业银行的法人客户每家只有数百万个，但个人客户都超过了1亿以上，每天都有超过千万笔的个人业务。怎样对如此众多的个人客户提供贴心的服务，是银行面临的重大挑战。采用传统的柜台业务模式，不仅极大增加了金融行业的运营成本，也让服务质量不尽如人意。在金融行业逐渐从以业务为中心转向以客户为中心的今天，这种模式显然无法完成这一重要的战略转型。为此，以网上银行、电话银行、手机银行、 ATM自助终端为特色的，能提供一天24小时、全年365天服务的新的电子银行诞生了，并逐渐在金融行业占据越来越重要的地位。

    “其中，ATM自助终端设备由于能让百姓通过自助的方式处理大量的现金业务，尤其适合中国普通百姓习惯使用现金进行购物的习惯，目前正在各大银行得到越来越广泛的应用。”刘翔说。

    他具体分析说，比较起网络银行、电话银行等电子银行业务，ATM终端自助设备在方便的同时，也要安全得多。因为大多数ATM设备旁边都安装了摄像头，一旦发生金融犯罪行为，金融机构很容易从摄像头中追溯到犯罪行为，将犯罪分子绳之以法。但是，令金融IT人员感觉焦虑的是，近年来，通过ATM机进行金融犯罪的行为也屡见不鲜，尤其是在ATM机上取到假币的事情也时有发生，给金融机构蒙上一层阴影。

    “因此，对金融自助IT设备而言，ATM的发展趋势有两个，一个是追求安全，另一个是追求舒适。”刘翔说。其中，存取款安全中最重要的一项——对假币的识别，中钞科堡公司有独特的优势，因为它的一方股东是中国印钞造币总公司，有顶级的技术识别人民币的真伪； 而其另一方股东奥地利科堡公司，是欧洲融合了机电自动化技术和艺术感设计的厂商，双方的结合，让中钞科堡的ATM自助设备具有极强的竞争力。

    此外，刘翔介绍，在金融ATM设备中，单纯取款的ATM设备将逐渐被存取款一体的ATM设备代替。他给出了一个数据，从国际经验看，未来存取款ATM的年市场增长率将超过20%，是增长最快的领域。

    今年4月，由中钞科堡生产的存取款一体机KePlus R6在招商银行和交通银行成功安装并对外使用。KePlus R6在2008年荣获了德国IF设计大奖，颇具艺术外型且更节约安装空间。同时，它具有全球领先的现金识别技术和存取款循环技术； 具有量钞箱容量大、处理速度快和存取款双向验钞的特点； 以及具备EMV和防盗读功能。

    刘翔预测，随着证券、保险、零售等面向大众服务的业务自动化程度越来越高，能安全、舒适地处理现金交易的自助服务设备，将在这些行业获得越来越广泛的应用。

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