大数据分析改善保险行业的6种方式

2020-07-02 09:31:08 来源：企业网D1Net抢沙发

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摘要：科技对保险行业的运营方式产生了重大影响。尽管大数据分析即服务仍然是一种很新的技术，但对于保险公司来说至关重要。
关键词：大数据保险

　　科技对保险行业的运营方式产生了重大影响。尽管大数据分析即服务仍然是一种很新的技术，但对于保险公司来说至关重要。随着保险公司增加其数据库中的投保者数量，对其更具意义的分析需求变得越来越重要。而大数据分析应用程序将使这项任务可行。

　　大数据技术有助于解决保险公司日常面临的数据问题。虽然对于那些仍然习惯以往经验的人们来说，使用大数据分析平台可能是一个挑战。但是大数据技术可以为保险公司的业务带来很多好处。保险行业如何根据投保者提出索赔申请的过程，利用大数据分析从中受益?人们为此需要了解更多信息。

　　大数据分析服务可以通过以下6种不同方式来改善保险公司的业务：

　　1.防止欺诈

　　很多保险公司已经采用了复杂的数据分析工具。当使用这项技术时，成功检测保险欺诈的数量迅速上升。欺诈性索赔提高了保费成本，并浪费了合法投保者的资源。无论是内部处理还是通过大数据咨询公司处理，快速发现和调查这些案件都很重要。数据分析技术可以通过研究索赔者过去的行为来确定是否倾向于提出虚假声明。大数据服务还可以确定索赔者是否有欺诈前科。

　　可以采用社交媒体来分析索赔者是否有可能实施欺诈行为。使用预测建模有助于保险代理确定是否拒绝其索赔申请。同样，保险公司可以使用大数据分析服务在支付高额费用之前处理索赔，并通过索赔数据是否存在欺诈行为。例如，索赔者可能在打开车窗之后报警，声称汽车中的物品被盗，其证词可能会被记录以供调查。

　　2.潜在风险评估

　　数据分析非常适合进行详细的风险评估。大数据分析应用程序可以在保险政策发布之前确定每个申请者所面临的风险。由于大数据服务产品的功能，保险公司可以下载警方提供的犯罪记录以及社交媒体信息。在采用大数据技术之前，这种数据存储量是无法想象的。

　　例如投保者并没有犯罪记录，并且想要购买新车保险。在这个案例中可以通过风险评估检查，其中包括汽车的品牌、客户的年龄，以及是否有犯罪记录。

　　借助大数据分析即服务，保险公司可以获得比以往更多的信息。因此，考虑到了诸如该地区的犯罪率和事故数量及其乘车体验之类的细节。在审批保险单之前，要对风险进行评估，并相应地对保险费用进行估价。

　　3.简化内部流程

　　采用有效的大数据分析平台可以简化内部流程。这包括以下方面：

　　客户反馈评估;

　　检查保险单的销售情况;

　　评估客户对销售技巧的反应;

　　评估促销的有效性;

　　确定哪些保单的索赔额比较高。

　　这些只是随着大数据分析能力的提高而改善的一些情况。

　　大量的数据可以即时处理，数据分析有助于保险公司管理人员检查其业务中表现良好的领域和其他需要改进的领域的能力。这允许向销售保险产品的员工提供更有意义的反馈，并帮助他们遵守保险产品的统计要求。

　　4.个性化政策产品

　　保险行业主要以客户为中心。这意味着其保险政策必须个性化，并根据每个客户的偏好进行调整。客户希望保险代理成为他们值得信赖的顾问，可以帮助他们获得比较优惠的折扣。大数据咨询公司或内部资源设计了可以实现灵活客户体验的算法，使这种想法成为可能。数据分析算法有助于保留客户，并预测哪些计划将使哪些客户受益。

　　大数据分析平台可以使保险公司全面了解每个投保者，而这是保险代理可以根据潜在客户的保险记录提供可行性见解的原因。

　　5.简化复杂案例

　　有些人投保并获得保险只是为了索赔，从保险公司那里获得高额的赔偿金。其中一些行为很容易检测，因为大数据分析有助于更快地识别欺诈案件。另一方面，某些情况则更加复杂。这些案例需要大量事实证明，以确保其证据与客户在索赔中所说的事实是否相符。大数据分析应用程序采用挖掘技术来处理这些证据并识别风险。数据挖掘对各种索赔进行分类，并根据相关性对它们进行评估。其中一些工具甚至可以确定保险公司理赔的金额。

　　6. 案件和解

　　许多客户抱怨保险案件的诉讼需要很长时间。这可能会延迟客户获得所需医疗护理或从与保险事件相关的财务损失中恢复的能力。

　　使用大数据服务有助于快速解决一些索赔案件。保险公司的资源可以评估每个客户或投保者的索赔历史，这样可以节省人工成本，并提高准确性。调查人员也不必花费太多时间来确定索赔中的每个数据点，而客户则会更快地获得赔偿金。

　　结论

　　数据分析咨询有助于降低欺诈率，并简化复杂案件。简化流程和定制策略还可以提高客户满意度。通过分析和评估投保者的风险，大数据技术可以将高风险的潜在客户排除在外，并可以降低赔偿金额。虽然还有一些风险和问题需要解决，但这并不能改变大数据分析服务显著改善保险业务并加快索赔流程的事实。

　　数据分析可以推动保险行业向前发展，并产生积极的影响。组织需要数据驱动，无论是提供保险服务还是提供业务流程外包服务，数据分析都会显著增加保险公司获得和留住优质客户的可能性。如果实施得当，大数据服务可以为保险行业改善服务。

　　如果人们一直在等待大数据分析解决方案值得付出成本和努力的证据，那么现在是采用大数据技术的时候了。

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