访谈嘉宾 | 长沙农商银行首席信息官 燕鹏飚
主持人 | CIO时代联合创始人兼COO
新基建创新研究院秘书长 刘晶
近年来，在应对疫情影响的过程中，银行业对于金融科技的应用价值有了更为深刻的认识，其数字化转型不断加速推进。国有大型银行科技投入持续增长，且传统金融机构在金融科技战略定位上正在从“科技赋能”逐步向“科技引领”转型。
CIO时代、新基建创新研究院年度特别策划——“2022年度金融科技自主创新系列访谈”，邀请金融行业知名CIO参与访谈，共话金融科技创新发展道路上的新策略、新思考、新洞见，以期为产业数字化转型、金融科技创新及应用提供经验借鉴。
关于访谈嘉宾：
燕鹏飚：长沙农商银行首席信息官。工学学士、经济学硕士。在银行科技条线深耕15年，长期致力于推动中小银行信息化和数字化工作，先后任职长沙银行总行信息技术部总经理、管理信息部总经理，海南银行首席信息官兼信息科技部总经理，现任长沙农村商业银行首席信息官。
关于主持人：
刘晶：CIO时代联合创始人兼COO、新基建创新研究院秘书长。毕业于中国传媒大学，多年从事CIO资源链接、社群运营、品牌管理、媒体公关等相关工作，具有非常丰富的行业经验。自2007年加入CIO时代至今，主要负责CIO时代的运营事务，擅长资源整合、品牌运营，极为擅长高端圈层CIO运营，每年运营上百场CIO活动，连续举办八届“中国行业互联网大会”，吸引近4000+CIO、学者、专家及科技合作伙伴参与，已将此大会打造成为CIO领域行业互联网标杆盛会。
刘晶：当前银行业加速数字化转型和金融科技创新，您有何评论？
燕鹏飚：当前银行业加速数字化转型和金融科技创新是必然选择。银行业已经进入微利时代和中低速增长期，“躺着赚钱、猪都能飞”的黄金二十年一去不复还。一个微利和中低速增长的行业，很自然会想到用科技手段和数据技术实现降本增效、寻找第二增长曲线。数字化转型对传统企业来说确实很难，但只要目标明确、方法得当、少走弯路、不走回头路，任何时候起步都不晚。
刘晶：组建成立仅6年的长沙农商银行，作为湖南省唯一一家省市共建的股份制商业银行和湖南省农信系统的标杆示范银行，近两年来，在数字化转型进程中重点开展了哪几方面工作？目前形成了哪些科技优势能力和亮点？总体在同业竞争中处于什么位置？
燕鹏飚：最近两年，长沙农商银行在数字化转型方面，一是完成了顶层设计，出台了数字化转型三年工作方案和几个专项实施方案，制定了一系列数据制度、数据标准和数字化评估管理体系。二是打造了一支纵贯总行支行、渗透多业务条线的数据人才队伍。三是建设了支撑数据安全、数据治理、数据服务、数据应用和数据开放的若干工具平台。四是从智能营销、智能风控、智能运营、智能管理等方面持续丰富数据应用场景。五是本着“先利他后利己、共建共享共赢”的原则向本行的客户输出数字化能力，帮助客户数字化转型，与客户共建行业生态。
在数字化转型方面我们起步比较晚，总体来说在同行竞争中还处于跟随的位置，还不敢奢谈亮点和优势。
刘晶：目前推动实施数据治理、数字化转型“六建”强基，在您看来，最难的最富有挑战性的建设是哪一项？为什么？您认为最好的解决思路和办法是什么？
燕鹏飚：我个人感觉在“建队伍、建制度、建标准、建体系、建平台、建机制”的强基“六建”中最难的还是建队伍，“十年树木，百年育人”，要在全行范围内增强数据意识、培养数据思维、提升数据能力非常难，需要超乎常人的耐心和越挫越勇的乐观主义精神。人的思维定势、路径依赖、安于现状以及人性的懒惰和畏难是最难改变的。
我行也没有探索出特别好的办法，目前主要从青年员工中发现好苗子，通过举办专业培训和专业赛事，让全行涌现出越来越多的“潜力股”，激励和引导他们成长为长沙农商银行数字化转型的中坚力量。
刘晶：据了解，去年长沙农商银行在金融科技和数字化转型上的投入约占营收2%,该比例在地方农商行的圈子里处于何种水平？未来投入重点领域及预期目标是什么？比如金融科技创新、智能应用场景探索等等。
燕鹏飚：营收2%的科技投入在省会农商银行中算中等水平，属稳健发展型，相对于湖南农信系统其他农商行算比较多的。未来仍将按照本行金融科技发展规划和数字化转型工作方案稳步推进金融科技和数字化转型工作。在智能营销、智能风控、智能运营、智能管理等方向深入探索，从金融消费者视角出发、持续创新数字化金融产品和金融服务，对内实现“三提三降”，在经营上提效率、提效益、提效能，在管理上降成本、降风险、降人力；对外提升客户体验和品牌美誉度、更好服务实体经济、更好地坚守“支农、支小、支民、支微”的主业主责。
刘晶：金融科技和数字化转型，资金投入只是其一，关键还在人才。目前长沙农商银行形成了怎样的金融科技组织架构和规模？
燕鹏飚：我行当前的金融科技组织架构比较特别，是根据系统架构的前、中、后台设立科技部门的内部机构，以确保组织架构匹配上系统架构。其中，前台又根据所服务的业务条线进行了进一步的细分，细分为业务赋能、风控赋能、管理赋能等专业小组，有利于科技人员深耕某个业务领域，尽早跟业务人员在知识结构和话语体系上实现融合。截至7月，总行从事金融科技工作的员工有60人，全行还有兼职的信息安全员30多人。
刘晶：面对数字人才短缺且培养难的问题，从专业IT服务赋能银行数字化转型的角度看，未来几年，长沙农商银行是否会考虑引入更多IT外包人员？对于选取IT服务商有何考量？
燕鹏飚：本行的IT外包人员基本都是跟着项目进来的，只有部分测试人员是购买的人力。本行对IT服务商的遴选有些基本原则，首先是依规守法稳定经营三年及以上的中国境内法人，近三年在经营活动中没有严重违约和重大问题。
其次，为能找到细分领域的头部企业，我们在技术交流、POC和招标三个环节都完全公开，面向全国进行海选，POC测试得分排在前面的基本都是细分领域的头部企业。
第三，我们对外包服务商及外包驻场人员有过程管理和后评价，每季度组织一次外包服务商会议，每年组织一次外包后评价，其年度评价得分计入下一年招标的综合评分中。从机制设计上形成外包合作的良性循环，优秀外包服务商引得进来，不良外包服务商淘汰得出去。
最后也是最关键的一点，还是要加强银行自身科技队伍的培养和能力内化，谨防被外包服务商绑架。今年有三个项目先后发生外包异常退出，都是本行科技人员顺利接管了项目，确保了业务连续性，这三个项目的外包服务商也根据制度被列入了黑名单。
刘晶：从自身培养数字化人才的角度看，长沙农商银行如何通过数字人才战略和创新治理模式，有效保障金融科技创新的落地、应用与赋能？
燕鹏飚：我行在数字人才战略和创新治理模式方面，主要推出了四项措施：
一是考核机制的改变。银行的传统考核机制是利润、规模、资产质量并重的KPI考核，但在推动数字化转型和金融科技创新中，往往面临着反复试错、落地时间长、基础工作投入大、见效慢等问题，与现有的考核机制具有不可调和的矛盾。所以，我们在推动数字化转型和金融科技创新的同时探索了机制改变：第一，实施科技人员绩效积分制。将科技工作每项责任、任务、产品、服务和能力均匹配一定的积分，根据员工积累的积分客观公正地分配绩效、评优评先、职级晋升，充分调动、激发和挖掘科技人才队伍的潜能。第二，技术和业务考核指标双向渗透。全行重点项目的完成情况与牵头业务部门的考核挂钩，同时，全行的关键业务指标也纳入到科技部门的考核中。通过考核机制的改变，驱动业务和技术利益一致、主动协作。无论双方本职工作指标如何调整，双方始终是利益共同体，荣辱与共。
二是推行项目计酬奖励。让项目干系人利益与创新项目密切挂钩。若项目成功，则项目负责人及项目团队成员可以分享项目收益带来的红利。对于纯外包和合作开发项目原则上纳入信息技术部内部绩效考核进行计酬，不参与项目计酬奖励。对于自主研发、自主创新、重大技术攻关项目且项目人员做出了重大贡献并掌握了核心技术的，纳入项目计酬奖励。依据项目开发实施的投入规模、工作量、项目收益和项目质量，以及是否取得发明专利、是否取得软件著作权等因素，客观合理地制定项目计酬奖励办法。而且，奖励范围不限于科技人员，对创新项目的研发做出贡献的总行业务人员和支行工作人员均纳入奖励范畴。
三是实行技术与行政职级双轨管理。在现行的行政职务管理的基础上，进一步打通专业技术职务晋升通道，让热爱专业技术工作的人潜心钻研技术，让擅长管理的人做好管理工作，确保金融科技人才引得进、留得住、用的好。
四是对金融科技核心骨干人才实行股权激励。对于具有一定级别的行政职务或专业技术职务的金融科技核心骨干人才实施股权激励，让其每年分享本行发展的红利，当其离职时则按照当期内部定价回购其所持股权，用于分配给新招募的金融核心骨干人才。
刘晶：在科技与金融深度融合方面，长沙农商银行进行了哪些探索？同时，如何通过深化业务与技术融合，促进金融科技创新？可否分享典型案例。
燕鹏飚：在业务与科技深度融合方面，我行提出业务和科技要做到“四个融合”,形成“你中有我、我中有你”的利益共同体。
一是组织架构的融合。科技部门内部组织架构要跟所服务的业务条线和支行进行无缝对接，每个业务部门和支行都有专门的联点科技小分队定期主动服务。
二是知识结构的融合。科技讲堂请银行业的业务专家和本行的业务骨干讲课，对科技人员进行业务知识的启蒙和普及培训；鼓励科技人员学习业务知识、参加银行业务相关专业资格考试，形成较为完备的银行业务知识体系；业务人员有条件也可以参加科技部门的专业培训，信息安全培训要做到全行普及。
三是工作模式的融合。科技部门跟业务部门甚至支行组建敏捷团队共同办公，科技人员参与客户拜访、参加业务部门的例会、晨会、夕会，实现在工作模式上的融合。
四是考核机制的融合。探索科技人员和业务人员考核机制的融合，全行各级机构的KPI考核均设置了数字化转型指标；业务部门和科技部门的考核指标双向渗透。
具体的实施案例有近期完成的“长沙快贷”（一款应用政务数据的纯信用线上消费贷款产品）这款产品的快速推出得益于业务和科技的深度融合。总行零售金融部、信用卡部、小微事业部和金融科技部四个部门抽调专业骨干共同组成敏捷小组，集中脱产办公、每日晨会沟通、资源集中调度，不到40天的时间完成了“长沙快贷”的立项、商务、需求、设计、开发、投产等工作，还完成了后续产品运营所需要的产品管理办法、活动方案、营销推广素材、内部考核方案的编制。
刘晶：面向乡村振兴国家战略，在服务“三农”方面，长沙农商银行如何借助于数字化转型优势提升普惠金融服务能力，打造普惠银行和数字生态银行？
燕鹏飚：长沙农商银行一直积极落实党中央国务院、省市政府、省联社有关乡村振兴精神和要求，用实际行动着力打造金融支持乡村振兴的“农商模式”。
一是启动了“十百千万”三年行动，每年建设10家乡村振兴示范村、村级集体经济组织授信面100%、建设100家福祥e站、培养100名金融村官、满足1000家新型农业经营主体综合金融服务、惠及10000户“新农民”（含乡村人才、职业农民等）。
二是以整村授信和农村信用环境建设为契机，为产业振兴配套金融资源、为生态振兴贡献金融智慧、为文化振兴提供金融经验、为人才振兴给予金融支持、为组织振兴注入金融力量。截至6月末，已完成150个整村授信项目。
三是打通金融服务最后一公里，建设福祥e站81家，满足黑麋峰、兴马洲等76个金融服务薄弱村基础金融服务需求，基本实现基础金融不出村。
四是在长沙市政府的指导下，长沙农商银行联合长沙市政府各相关单位、科研院所等成立乡村振兴“美好学院”——集国家政策宣传、乡村振兴学习、消保金融培训、儿童财商培育、农户权益平台等五项功能于一体的线上线下宣传教育平台，通过线上线下宣讲会、屋场夜话、线上微课堂等方式，为百万乡村人才、新农民、新市民创业就业提供智力支持。
五是建立“乡村振兴+N”产品体系，推出乡村振兴+人才贷、强村贷、产业贷、安居贷、农机贷、乡村振兴卡等6大系列农村金融产品。单列涉农信贷计划，重点支持农业企业、村级集体经济组织、新型农业经营主体。今年累计向27家重点农业企业、154个村级集体经济组织、47户农业（农机）专业合作社和家庭农场、4017户农业带头人授信达30亿元，用信金额21亿元。累计在150个行政村、65个商圈开展整体授信，为6.54万户新市民、新农民提供45亿元小额信用贷款支持。同时，针对望城区靖港镇辖内行政村实际需求，提供“龙虾贷”、“蔬菜贷”等特色产品，切实满足乡村发展实际需要。
六是做数字技术撬动便捷金融服务的“乘法”，为乡村治理信息化和乡居生活数字化提供坚实保障。坚持以行政村乡村治理需求为导向，研发了集党务、政务、商务、村务、民务、经营服务、金融服务“七合一”的“美好湘村”服务平台，并在靖港镇2个行政村成功试点。上线“电子挎包”、“惠农快贷”数字平台，金融村官电子挎包配备率100%，实现金融服务上门办、马上办，延长偏远农村服务半径。截止2022年6月末，签约5430户，签约金额8.8亿元，用信率70%。通过乡村振兴网格平台，将乡村信用建档和政府微网格紧密结合，依托“金融村官+金融三员”队伍，已完成1.7万农户信用建档，实现农村普惠金融服务“机构有网、网中有格、格中定人、人尽其责”的服务格局，提高农村普惠金融服务的精细化、数字化能力。
第三十八届CIO班招生
国际CIO认证培训
首席数据官（CDO）认证培训
责编：zhanghy
免责声明：本网站（http://www.ciotimes.com/）内容主要来自原创、合作媒体供稿和第三方投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。
本网站刊载的所有内容（包括但不仅限文字、图片、LOGO、音频、视频、软件、程序等）版权归原作者所有。任何单位或个人认为本网站中的内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，请及时通知本站，予以删除。
抢沙发
